martes, 20 de diciembre de 2011

Josef Ajram, un especulador espectacular

Info:http://blogs.lainformacion.com/zoomboomcrash/2011/12/19/josef-ajram-un-especulador-espectacular/


Casi nadie sabía hasta ayer a las 11 de la noche quién era Josef Ajram. Ahora, medio país lo sabe. Y dentro de poco, el otro medio lo sabrá.
Con su piercing en la base de la nariz, sus tatuajes en las manos, este joven apuesto de 33 años, de pelo negro y nombre exótico se presentó como ‘day trader’ en el programa de Salvados de Jordi Evole dedicado a la crisis y los mercados. El título del programa Miedocracia, se convirtió de pronto en una tendencia en las redes sociales. Pero también Josef Ajram.
Ante miles de espectadores, Ajram explicó cómo funcionan los mercados. “En realidad es muy sencillo“, dijo. “Consiste en comprar barato y vender caro”.
Ajram y Evole fueron primero a una lonja de pescado para explicar el funcionamiento de los mercados. El pescado fresco entra en la lonja, y antes de que empiece la puja, un experto lo califica. “¿Ves?”, dijo Akram a Evole. “Este señor es quien califica el pescado. Es como las agencias de rating”.
Luego,  Ajram invitó a Evole a comprar o vender acciones y bonos de cualquier parte del mundo en un ordenador. Con un programa especial, Ajram enseñó a Evole la técnica del short selling o venta a corto. Consiste en vender algo sin tenerlo. Imposible, respondía el presentador. “Si quiero vender mi coche, debo tenerlo antes”.
Pues no. Akjram le mostró cómo vender un bono del Tesoro americano sin tenerlo. En la pantalla apareció un bono a diez años por 142 dólares. Bastaba pulsar la orden ‘vender’ para realizar la operación. “Los bancos conceden préstamos sin intereses para realizar esta operación”,afirmó. Era más fácil mover así el dinero, que obtener dinero para una hipoteca.
A continuación Ajram le explicó que en una fecha futura, estaba obligado a comprar ese bono. “Si está más barato, entonces ganaré dinero”, dijo el dealer entre sonrisas.
Autor de un libro sobre la crisis, sin duda Ajram es un especulador. Pero espectacular. Basta entraren su blog para ver algo que echaría para atrás a cualquier inversor. Ajram vestido con una sudadera con capucha. Ajram con su piercing y sus tatuajes. Ajram a pecho descubierto.
¿Y de qué habla en su blog? Pues de cursos de iniciación de bolsa, mezclados con artículos sobre ciclismo y citas de actividades deportivas de extremo riesgo patrocinadas por Red Bull. Incluso anuncia ‘ironman’, ese deporte que consiste en realizar sin detención una marathon, una jornada de ciclismo y natación. Solo los tipos muy duros pueden realizarla y al parecer Ajram es uno de ellos.
En dicho blog se anuncian sus libros: uno titulado “Ganar en bolsa es posible”, ilustrado con su foto deportiva en la cual parece un modelo; y otro libro titulado “Dónde está el límite”, donde a todas luces habla de sus actividades de riesgo deportivo. “Decidí convertirme en ultrafondista y participar en las pruebas más duras del mundo para tratar de averiguar dónde estaba mi límite,del mismo modo que un buen corredor de Bolsa tantea y arriesga  y averigua hasta cuándo aguantar y en qué momento hay que vender”, afirma en el blog.
Pero no solo vende sus libros. También camisetas con su imagen, bañadores y ¡calzoncillos”.¿Lo más vendido? Una pulsera con el lema “Where is the limit”. Precio: 1 euro.
Desde ayer, seguro que tiene más clientes… siempre que hayan podido entrar a su página web que durante varios minutos estuvo caída debido a la cantidad de personas que se interesaron por su historia.
¿Y quién es Josef Ajram? Tomen nota de su propia explicación en la web:
“Me llamo Josef Ajram Tares, nací en Barcelona el 5 de abril de 1978, de padre sirio y madre española. A mi abuelo paterno le debo la iniciación a la bicicleta. Me gustan pocas cosas pero con intensidad, entre ellas, la Bolsa, los deportes y los viajes. Vivo en un piso en pleno barrio Gótico barcelonés, un lugar en el que siempre pasan cosas. Y como uno nunca sabe lo que va a pasar, siempre llevo el móvil encendido”.
Sin duda, es un hombre rico que ha ganado mucho en bolsa. ¿El secreto de su fortuna?
“Haber sabido desde muy pequeño lo que quería hacer y lo que no. No me gustaba estudiar así que lo dejé en cuanto pude. Me gustaban los números y encontré en la Bolsa un lugar donde los números bailan su propia danza y allí estoy desde hace casi una década. Mi otra pasión, el deporte que practico desde niño”.
Se presenta como un day trader, la pulpa de la especulación, unido a un buen manojo de músculos y mucha testosterona.
“En la Bolsa soy day trader, puro vértigo y adrenalina. En el deporte, me apunto a las pruebas más exigentes. Son dos mundos aparentemente opuestos en los que vivo sensaciones extremas que reclaman constancia, dinamismo y cálculo para medir posibilidades y capacidades”.
Su estilo de vida es austero y disciplinado. Confiesa que dedica ocho horas para dormir, otras ocho para trabajar “y las ocho restantes para mí”.
Afirma que su filosofía es buscar el límite. “Hay que agotar todos los recursos para hacer realidad los sueños. El conformismo es una trampa en la que no hay que caer”.
Al final de su perfil en la página web, hay toda una lista de sus logros. ¿En bolsa? No. Deportivos. Inacabable.
Damas y caballero. Ha nacido una estrella, no se sabe si de la bolsa, de la televisión, del deporte o de la calle. Pero hay que seguir a este tipo.
(Mi Twitter para los aburridos que pasan por la vida:
O en el periódico)

domingo, 18 de septiembre de 2011

Las 5 jugarretas preferidas de los bancos al contratar un depósito

Bancos desesperados por obtener liquidez, falta total de escrúpulos y clientes sin suficiente cultura financiera: el mercado actual es terreno abonado para los trucos bancarios. Hoy nos centraremos en lo que nos podemos encontrar al ir al banco a por un depósito a plazo fijo. A continuación, las 5  tretas más habituales y cómo afrontarlas:

  1. “¿Cuánto ibas a invertir? ¿20.000? Ah, entonces perfecto. Ese es JUSTO el mínimo para el depósito que te iba a proponer.” La consigna de los trabajadores del banco es captar el máximo capital de los clientes. Por eso, si queremos conocer cuál es la mínima inversión real que permite un depósito, es necesario que preguntemos sin haber dado antes ninguna cifra.
  2. “La rentabilidad de nuestros depósitos no es la más alta, pero es que nosotros te garantizamos el 100% del capital.” Cualquier depósito a plazo fijo de cualquier banco garantiza el 100% del capital, pero los bancos juegan con que muchos nuevos inversores de perfil conservador no lo saben. Ante esta frase hay que contestar que no nos están diciendo nada nuevo y pedir que vayan al grano y nos digan de qué rentabilidad estamos hablando.
  3. “Tenemos un depósito muy bueno a 18 meses al 4,5%, sin vinculación”. Muy bien pero ¿4,5% TAE o 4,5% TIN? La mayoría de veces se trata de un 4,5% TIN que equivale a un 3,20 %TAE, es decir, que para que parezca que nos dan más nos están diciendo la rentabilidad total en vez de la anual. Los depósitos a 18 o 30 meses se prestan a este tipo de juegos por lo que es en estos casos cuando más necesario será preguntar.
  4. “También tenemos otro producto que es como un depósito a plazo fijo pero con una rentabilidad más alta, del 5% TAE”. Eso es que nos están ‘colando’ un fondo de inversión o un bono, 2 propuestas que están proliferando mucho tras el recorte de rentabilidad en los depósitos que supuso la ley Salgado (ver las nuevas ofertas: . El peligro es que ninguno de estos productos está garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos por lo que, si el banco va a pique, nuestro ahorros habrán desaparecido para siempre del mapa. En esta situación es recomendable decir algo como: “¿pero esto no es un depósito a plazo fijo, ¿no?”, para marcar que no estamos tan desnortados. Y en caso de que la rentabilidad que nos estén ofreciendo sea muy atractiva, deberíamos preguntar como mínimo si los bonos son convertibles o subordinados (cosa que no nos beneficiaría en absoluto) o si los fondos de inversión son garantizados (que garanticen no solo el capital sino también el interés), lo que podría ser una buena opción.
  5. “…y para empezar a cobrar solo tienes que abrirte una cuenta corriente”. Todos los depósitos obligan a abrir una cuenta con el banco, donde nos abonarán los intereses devengados. La cuestión es si esta cuenta nos va a salir gratis o nos van a comer las comisiones. El último caso flagrante que hemos conocido es el Depósito Confianza 15 Ibercaja al 3,85% TAE, con una comisión en cuenta de 18 € semestrales que consigue que, al finalizar el depósito después de 11 meses, no solo no hayamos obtenido rentabilidad sino que hayamos perdido 1 €.
Además, hay anécdotas para todos los gustos: bancos dependientes del FROB que te dicen que no vayas a otros bancos que no han pasado el test de estrés (como si fuera peor que lo suyo), personal que intenta venderte depósitos combinados o estructurados como si fueran a plazo… De lo que se trata es de tener claro qué preguntar (ver lista con las 10 preguntas que hacer al banco para conseguir el mejor depósito) y conocer qué se está ofreciendo en el mercado actual (ver comparador de depósitos) para salir de la oficina habiendo contratado la máxima rentabilidad, sin sorpresas en el horizonte.

Info:http://www.gurusblog.com/archives/trampas-bancos-contratar-depositos/09/09/2011/

Comparativa de depósitos.

Ante la incertidumbre actual en la que no sabemos lo que nos va a venir mañana, y ante la montaña rusa que se ha convertido en la actualidad la bolsa, alguno de nosotros preferimos depositar nuestros ahorros en productos financieros más tranquilos esperando nuevos tiempos. Si queréis comparar depósitos bancarios os dejo el siguiente link.
http://www.helpmycash.com/depositos/comparador/

Cuenta corriente sin comisiones

Cuando contratamos cuentas corrientes o cuentas remuneradas, o bien, que pueden ser cuentas nómina, siempre debemos fijarnos la TAE o remuneración que ofrecen, pero también no podemos dejar pasar por alto las comisiones bancarias que se nos cobran por operar con este tipo de cuentas. Por esta razón, siempre es importante buscar cuentas corrientes sin comisiones.

Lo mismo sucede con las cuentas vivienda o las de ahorro, enseguida vamos a ver la TAE ¿y el resto de las condiciones? Siempre le aconsejamos a nuestros lectores que a la hora de escoger una cuenta, primero debemos empezar por las comisiones.
Recordamos que tiempo atrás dábamos una pequeña explicación para que cuando escoja una cuenta analice si le cobrarán algunas de estas comisiones bancarias:
  • Comisión por administración: suelen aplicarse de forma anual por gastos administrativos
  • Comisión por mantenimiento: suelen aplicarse de forma anual por gastos administrativos
  • Comisión por ingreso de cheques: se aplica cuando ingresamos un cheque en nuestra entidad
  • Comisión por transferencias: se aplica cada vez que realizamos una transferencia a una cuenta ajena a la entidad. Su coste dependerá del destino del dinero, es decir si es nacional, europea o internacional
  • Comisión por descubierto: se aplica cuando el saldo en cuenta es negativo
  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras: se aplica por la comunicación de un retraso en el pago de una cuota o cuando se produce un descubierto en una cuenta corriente
  • Comisión por retiro de dinero: en los cajeros de la misma entidad o red son gratis
Pues bien, para que usted no busque por todos los bancos del país, les dejamos la serie de entidades bancarias que ofrecen cuentas corrientes sin comisiones:
Info:http://www.mejorescuentascorrientes.com/cuenta-corriente-sin-comisiones/

sábado, 17 de septiembre de 2011

Filiales de bancos compran hipotecas con descuentos de hasta un 80% para vender posteriormente los pisos más caros

Hay unidades de bancos dedicados al trading de pisos con hipotecas morosas.
Ciertos bancos españoles están desarrollando en los últimos meses una nueva práctica comercial. según ha podido saber idealista news, se trata de comprar a través de sociedades del grupo grandes carteras de hipotecas con problemas a otros bancos con enormes descuentos -del 80% o incluso más- con idea de ejecutarlas a posteriori y vender los pisos a un precio mayor. también se está observando el caso de bancos con pobres estructuras de recobro de hipotecas y equipo de ventas de viviendas que contrata los servicios de otros bancos más potentes en estos campos y trabajan bajo comisión de éxito. es decir, bancos convertidos en inmobiliarias que venden pisos de otros bancos
la operación es sencilla. un banco tiene varios miles de hipotecas en españa que en algunos casos cuentan con una notable probabilidad de impago. estos préstamos españoles afean su balance y además suponen un problema llegado el momento de embargar la vivienda porque dicho banco a veces no tiene una estructura ágil para llevar a cabo todo el proceso de ejecución y posterior venta. por todos estos motivos, decide que lo mejor es liquidarlas por la vía rápida, es decir, empaquetando una gran cantidad de hipotecas y venderlas todas de golpe. hasta aquí nada nuevo más allá de que actualmente nadie quiere hacerse cargo de dichas hipotecas, salvo... que lleven un gran descuento
la novedad aparece en el lado de los compradores, un coto antes reservado a los fondos buitre (vulture funds) y en el que ahora aparecen unidades de grandes bancos españoles que hacen agresivas ofertas por esas hipotecas. dichos sociedades adquieren las hipotecas y en ocasiones negocian con el dueño de la vivienda el pago de la hipoteca mientras que otras muchas veces las ejecutan, quedándose con las casas. aunque en ocasiones se las alquilan a los antiguos dueños, muchas viviendas se ponen posteriormente a la venta a un precio superior al que han comprado. de esta forma se anotan una plusvalía aunque vendan con un descuento del 50% sobre el precio inicial
otras fuentes también explican que a veces existe una colaboración entre ambas entidades sin intercambio económico de por medio. es decir, el banco necesitado de vender pero sin una estructura adecuada para realizar el recobro, ejecución y posterior venta contacta con una entidad con departamentos ágiles y potentes en estos campos. firman contratos de comercialización en los que los bancos más potentes en su canal de venta venden los activos de otros bancos con una comisión de éxito de por medio. según este patrón, algunos bancos estarían convirtiéndose en inmobiliarias puras y duras cuyos clientes serían otros bancos
un ejemplo
poniendo un ejemplo, imaginemos una vivienda que se compró por 200.000 euros en 2007 con una hipoteca al 100% de la que actualmente aún resta por pagar 180.000 euros. el propietario no puede pagar la hipoteca y está provocando al banco "a" varios problemas (morosidad, provisiones, gastos de recobro, etc) y hay un riesgo de más problemas a futuro (ejecución, desalojo, tiempo invertido, gestión de la venta futura, etc). el banco decide cortar el problema de raíz y vender dicha hipoteca a otro banco
como la situación actual es mala (riesgo, desempleo, caída de precios inmobiliarios...) para encontrar un comprador tiene que transferir dicha hipoteca con un jugoso descuento. aquí es donde aparece un banco "b" que la compra por 50.000 euros a través de una sociedad especializada en el recobro y/o posterior venta del inmueble. el banco "a" se quita todos los problemas de encima de un plumazo. deja de figurar como morosa, recupera provisiones y además genera 50.000 euros de liquidez adicional inmediata. es cierto que por el camino han perdido dinero, pero históricamente siempre ha habido entidades que llegado un momento de impago han decidido tomar ese camino y quitarse el problema de encima
por su parte, la sociedad del banco "b" desembolsa ese dinero y sigue el camino de la negociación o la ejecución con posterior alquiler o desalojo porque ya tiene una estructura para ello. además de la compra tendrá que afrontar varios costes, aunque los tiene controlados porque tiene una estructura afinada para todo estos procesos y una plataforma para vender viviendas. por ello, decide asumir el riesgo y embarcarse en la operación porque sabe que posteriormente podrá vender la casa por una cantidad superior, por ejemplo, 100.000 euros (un 50% de descuento respecto al de hace unos años, pero bastante más de lo que le ha costado)
en resumen, se está produciendo un trading con viviendas como si fuera la bolsa en el que se están moviendo miles y miles de operaciones en los últimos meses
rentabilidad/riesgo
fuentes cercanas a estos procesos consultadas por idealista news explican que el riesgo de estas operaciones es actualmente grande, por lo que los compradores de dichas carteras están pidiendo descuentos que rondan en ocasiones el 80%. además, precisan que actualmente habría en el mercado operaciones por unas 8.000 hipotecas, cuyos créditos hoy figuran en un banco pero cuyas viviendas veremos a la venta en unos meses en el portal inmobiliario o a nombre de otro banco
además, comentan que el banco que vende con dicho descuento generalmente es extranjero, aunque no siempre, ya que también pueden participar bancos o cajas españoles a los que les interese tener la tasa de morosidad baja, no tengan un equipo de ejecuciones hipotecarias o venta al público pulido o necesiten capital. con la operación, los bancos extranjeros consiguen eliminar de su balance cualquier rastro de hipotecas y activos españoles, algo que además actualmente no está bien visto por los inversores. los nacionales buscan mejorar sus cifras de morosidad, activos y capital
en el lado de la compra se encuentran además de los clásicos fondos de inversión -que siempre han estado en estas operaciones- unidades de grandes bancos españoles con total experiencia y dedicación a las ejecuciones, que además tienen portales inmobiliarios o plataformas de venta de pisos de eficiencia probada. como es normal, no sitúan en estas prácticas a bancos conservadores, sino aquellos que suelen ser más agresivos e innovadores. tras comprar con un descuento abultado pueden vender, por ejemplo, con un descuento del 50% y anotarse las ganancias, que además les servirían para equilibrar y "maquillar" las cuentas de compraventa de sus propios pisos. y es que las entidades están vendiendo sus propios pisos embargados con un margen pequeño o incluso a veces con pérdidas, por lo que esta práctica le ayuda a sacar adelante la propia cuenta de resultados y son una semilla de ganancias para el futuro.

Info:http://www.idealista.com/news/archivo/2011/09/15/0348849-filiales-de-bancos-compran-hipotecas-con-descuentos-de-hasta-un-80-para-posteriormente-vender-los

Bonos Cataluña 2011. Nueva emisión Octubre

Vuelven los bonos catalanes en 2011 http://financialred.com/nueva-emision-de-bonos-de-la-generalitat-de-cataluna/ . La última colocación de octubre pasado trajo cola con la publicidad que se le dio al tema y la remuneración que ofrecían (4,75%) y fue un éxito de demanda, ya que recibió más del doble de peticiones respecto al importe de la emisión, con 7.173 millones de euros pedidos respecto a los 3.000 disponibles, y 232.897 solicitudes.
La Generalitat de Catalunya prepara una nueva emisión de bonos patrióticos, prevista para finales de octubre, que podría alcanzar una rentabilidad del 5,25% TAE. Se trataría en principio de una emisión por 3.000 millones de euros, aunque podría verse ampliada hasta los 4.000.
Pero Cataluña no fue la única comunidad autónoma que emitió deuda en los meses finales de 2010, Valencia, Baleares y se le otorgó permiso a Andalucía, necesitados de dinero para palear la crisis han incursionado en este terreno.
Sin embargo, y para pelear de lleno con los s depósitos de alta rentabilidad ded este año, se colocarán en el mercado por tiempo limitado una nueva emisión en dos plazos diferentes de bonos catalanes.
La nueva emisión de la Generalitat está dirigida a inversores minoristas por valor de 2.700 millones de euros en dos plazos diferentes, a un año o a largo plazo, dos años, con un tipo de interés del 4,25% y un 4,75%:

Bonos Catalunya

Emisión a 3 años:


  • Rentabilidad: 5,25%
  • Vencimiento: 3 años
  • Suscripción Mínima: -
  • Suscripción Máxima: -
  • Emisión: 3.000.000.000 euros (ampliable a 3.800.000.000 euros)
  • Comisión entidad colaboradora 0,5 a 1,5%
  • Comprar deuda Cataluña en: -
  • Rating Fitch: A-
  • Rating Moody’s: A3
  • Rating S&P: A
(Emisión en Noviembre)
Emisión a 2 años:
  • Rentabilidad: 4,75%
  • Vencimiento: 2 años
  • Suscripción Mínima: -
  • Suscripción Máxima: -
  • Emisión: 3.000.000.000 euros (ampliable a 3.800.000.000 euros)
  • Comisión entidad colaboradora 0,5 a 1,5%
  • Comprar deuda Cataluña en: -
  • Rating Fitch: A-
  • Rating Moody’s: A3
  • Rating S&P: A
(Emisión en Noviembre)
Emisión a 1 año:
  • Rentabilidad: 4,25%
  • Vencimiento: 1 año
  • Suscripción Mínima: -
  • Suscripción Máxima: -
  • Emisión: 3.000.000.000 euros (ampliable a 3.800.000.000 euros)
  • Comisión entidad colaboradora 0,5 a 1,5%
  • Comprar deuda Cataluña en: -
  • Rating Fitch: A con perspectiva negativa
  • Rating Moody’s: A3
  • Rating S&P: A
(Emisión en Noviembre)
Estos bonos podrán ser adquiridos con un límite de hasta un máximo de dos millones de euros por inversor hasta que se agoten y cada bono tendrá un precio de 1.000 euros.
La colocación de los bonos se realizará con entidades financieras como la Caixa, CataluñaCaixa, Banco Sabadell, Unnim y Barclays Bank. Estas entidades financieras recibirán comisiones por la colocación de bonos a un año de entre un 0,75% y un 2,5% -según el volumen comprometido- y para los bonos a dos años de entre un 1% y un 3,5%. Entre las entidades colocadoras podemos destacar a GVC Gaesco.
¿Dónde radica el riesgo? Existe una posibilidad, que la Generalitat se declare en quiebra o en cesación de pagos y no pueda enfrentar los compromisos asumidos.

Info:http://dineroexperto.com/blog/bonos-cataluna-2011/ 

Para más información sobre los bonos de diferentes comunidades http://rentafija.org/bonos-autonomicos.html

jueves, 15 de septiembre de 2011

Sa Nostra firmó ayer el contrato de integración en el Banco Mare Nostrum

F.G. PALMA Sa Nostra, Caja Murcia, Caja Granada y Caixa Penedés firmaron ayer el contrato de integración en el Banco Mare Nostrum, en un acto en el que participó el presidente de la entidad balear, Fernando Alzamora.
El director general de Sa Nostra, Pau Dols, afirmó que esta integración "avanza adecuadamente" y valoró la solidez del grupo, al igual que la mejoría que se viene dando en sus coeficientes de solvencia.
Sin embargo, no ocultó que este proceso se está desarrollando en un marco "muy complicado", por los problemas que se registran en el sistema financiero, y defendió la necesidad de "recuperar la confianza para generar consumo e inversión, además de ahorro".
En cualquier caso, puso de relieve que Balears sigue mostrando una elevada tasa de endeudamiento, con 2,18 euros en créditos por cada uno de ahorro.

Crisis de confianza
Pau Dols añadió que "en estos momentos todo está en duda", debido a que la crisis actual además de ser económica y financiera "también es de confianza" a nivel mundial.
Así, lamentó que el crecimiento de la prima de riesgo de la deuda española esté limitando la liquidez y la encarezca, lo que dificulta las inversiones.
En el caso de España, indicó que la desconfianza que genera en los mercados se debe en parte a que "aplazó la crisis" debido a que contaba con reservas anticíclicas, lo que evitó que tuviera que pedir ayuda al sistema financiero, cuando otros países sí lo hacían. Pero cuando esas dotaciones se agotaron, España se encontró en situación de desventaja frente a otros Estados.
En este aspecto, recordó la fuerte transformación que se ha dado en el ámbito de las cajas de ahorro, con los procesos de integración que se han realizado.
En el caso del Banco Mare Nostrum, hay que recordar que Sa Nostra se ha quedado con un 13% de las acciones, frente al 41% de Caja Murcia, el 28% de Caixa Penedés y el 18% de Caja Granada.
Este proceso está obligando también a realizar ajustes de plantilla, con la recolocación de unos 200 empleados de la sede de Son Fuster en Madrid y en la red de oficinas de la caja isleña.

Info:http://www.diariodemallorca.es/mallorca/2011/09/15/sa-nostra-firmo-ayer-contrato-integracion-banco-mare-nostrum/703235.html